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[生活琐碎] 英国信用记录全面介绍

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发表于 2011-3-23 14:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
是不是申请贷款,买手机,申请信用卡不能通过审查。想知道自己的信用记录里有什么信息?下面这篇文章也许给你一个比较全面的关于英国信用记录的介绍。并且让你可以免费查看英国信用记录。
声明:以下信息仅供大家谈网友参考,本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。

1. 谁保存我的信用记录?
分别是Equifax和Experian。
Equifax Europe
Tel: 0990 783783
Experian
Tel: 0115 934 4050
2. 信用报告里有什么?
个人信息:
姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等。
信用卡、房屋贷款、分期贷款:
帐号、状态、开户日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、
最少还款额(minimum payment)、还款记录等。
查询(search):
分hard和soft 两种;hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询,对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询,如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。
讨债记录(collection)
公共记录(public records):
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
3. 谁对我的信用记录感兴趣?
银行或贷款机构
保险公司
雇主
房东
4. 谁提供的记录?
银行或贷款机构
保险公司
讨债公司
ZF
法庭
 楼主| 发表于 2011-3-23 14:01 | 显示全部楼层
. 信用记录保留多久?
一般是7年
6. 怎样索取信用报告?
你可以到注册creditexpert的免费服务,查询你的creditscore,免费时间1个月。快到期的时候取消就好了。推荐你通过试用creditexpert的服务,网上完成更方便
7. 报告里的记录不对怎么办?
按照报告里的说明去dispute。
8. 报告里为什么没有保险和雇主信息?
保险公司和雇主有可能不报告。
9. 个人信息被盗怎么办?
1) 通知银行和信用卡公司;
2) 通知Equifax或者Experian的fraud department, place a fraud alert on your credit file;
3) 关闭被盗用的帐户;
4) file a police report;
10. 信用分数(credit score)
它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致,所以分数可能不同。当你在申请银行的current account,信用卡,个人贷款(personal loan),hire purchase (HP) agreement或者买房时候,商家会对你的credit score进行审查,并对你的credit limit上涨有帮助。
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 楼主| 发表于 2011-3-23 14:02 | 显示全部楼层
11. 信用报告里找不到credit score?
需要另外购买。
12. 什么分数才算好?
credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候,分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题,720以上可以拿到最好的车贷。
13. 影响分数的因素
不良记录,如bankrutcy、collection、default payment、late payment
credit history (the longer the better)
open accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
search (两年内的hard search有负作用,尤其是6个月以内的)
14. 如何提高credit score?
坚持按时还款!
15. 信用卡多少张合适?
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉,可能影响卡的平均历史。
16. credit limit是不是越高越好?
一般来说credit limit越高,use of credit越低,对分数有正面作用。平均credit limit越高,新申请到的信用卡的credit limit一般较高。以前,过高的credit limit对申请房贷不利,现在房贷机构不再关心了。
17. 如何快速提高credit limit?
1) 每隔6个月打电话要求涨credit limit,最好在刚还了一大笔钱之后。
2) 有大额消费(如交学费)时,打电话要求涨credit limit。
3) 使用对credit limit比较大方的信用卡。
18. 申请涨credit limit,会不会有search?
打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved,一般没有; 如果要填一堆信息,很可能有。
19. 平时花钱少,怎么产生balance?
帮别人买大件;
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer,如果no transaction fee;
在0%APR on purchase期间,每个月只还minimum。
20. balance/credit limit多少合适?
1-2%对credit score最佳。
保持在30-50%一段时间,对涨Credit limit有利。
credit limit上去了,就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候,
可以减少balance来快速提高credit score。
其它时候对credit score不必太在意。
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 楼主| 发表于 2011-3-23 14:02 | 显示全部楼层
21. 欠钱不还清好不好?
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
故意不pay off in full对分数没有正面作用,自己还要支付利息,不可取。
当然0%APR期间除外。
22. balance transfer对分数好不好?
use of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高,对分数有负作用。
这个作用是短期的,还清了就好了。
而且由于balance transfer,平均的balance/credit limit有可能比较高,
在balance transfer付清以后,有助于涨Credit limit。
23. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响?
没有直接的影响!
24. 银行帐户多了对信用记录好不好?
信用报告里没有savings和checking帐户的记录。
25. 房贷车贷可以shop around吗?
可以。
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发表于 2011-3-24 09:43 | 显示全部楼层
来看一下!
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发表于 2014-3-26 10:05 | 显示全部楼层
涨姿势啦~谢谢楼主
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