英伦记事（四十二）——在英国买房

一朵小浪花 · 发表于 2011-1-17 13:02

周一去律师行签署文件，转账新房的首期款，周五到中介拿钥匙，我的看房买房大战，自去年九月份开始，到周五正式落下帷幕，期间整整历时半年。
在英国，买房的手续十分复杂，复杂主要复杂在贷款和律师行方面。我想大多数人买房还是需要贷款的，于是买房就不再成为你和卖家双方的问题，而是又夹入了一个银行。
首先，先要在网上申请一个贷款许可的证明（Mortgage Principal），当然这个申请是基于你的家庭收入而定的，如果你的收入不高，而需贷很多钱，基本在这道关就被电脑给枪毙了，所以量力而行是十分重要的。而且，英国的贷款公司（其实就是银行的分公司）众多，而且不同的公司有不同的优惠政策和利息，不像国内千篇一律，没什么大区别。我们因为是第一次买房，对此方面知识一无所知，所以经朋友介绍，请了一位私人理财顾问，理财顾问在英国也是非常红火的一个职业，多花几百磅，有个熟人领路，也算不亏。
刚拿到了这份电脑审核通过的贷款许可以后，你就可以开始又走各大中介看房了，网上有个很流行的网站叫Rightmove的，上面的房源信息很全面，我们就是在这个网站上找到的房源信息。然后与中介联系，预约看房，这点和中国没大区别，只是英国这边人手少办事效率也低，通常一预约就预约到下星期去，和中国那边上午预约下午看房的效率不可同日而语。
一旦有看中的房子，买家就可以在卖家开价的基础上报价了（书面报价，要带ID），其实也就是讨价还价，好房子通常都会出现几家同时报价的情况，卖家当然是欢迎这样的情况，可是房产中介其实并不希望这样的情况发生，因为中介的主要目的是促成交易提取佣金（英国的中介只提取卖房方的佣金，不像国内的中介是拿上下家双份儿的），如果几家争抢房子，往往会造成复杂的形式和时间上的拖延，所以，即使有几家同时报价，中介也会从中规劝，让出价低的知难而退。一旦卖家接受买家的报价，口头协议就自然形成了，然后中介就会暂停被报价房源的广告和一切其他信息。
然后就是正式向银行申请贷款了，之前说的电脑审核贷款申明只是第一步，这当报价被接受以后就是真刀真枪的被银行检验了，工资证明、缴税证明、银行对账单、信用卡信用度，一切能证明你收入和消费的所有证据都得提交。因为前两年经济危机的关系，现在的银行便的非常谨慎小心，几年前是个人都能申请到贷款，而现在，对贷款申请人的要求已经到了苛刻的地步，在这个步骤中很多申请人都会被否决。
一旦银行接受了你的贷款申请，他们就会对你所看中的房子做实地的调查，因为银行认为是他们和买家在一起买房，而且他们将出房价的大头，所以他们承担的风险比买家要大的多，因此他们会请专门的勘探公司对房子的所有情况做全面的调查和分析，一次来鉴定，买家出的报价是否高于此房产的市场价，很多情况下，银行还会找出种种借口让卖家再降价。最坏的情况是，认为房子不值开出的价格，于是银行就会出一个全面的报告，要求卖家（业主）对房子的诸多方面进行整修，然后再继续交易。如果不幸这样的情况发生的话，那这宗交易就将被长时间的拖延下去。其实，虽然多了银行插一脚，但是其实在效果上非但起到了保护银行的作用，同时也保护了买家，所以在英国你要买到高价房还真不容易。
在报价被接受以后，根据法律买卖双方都得请律师，买房的律师会全权负责接下去的所有手续，对房子进行再次的全方位的勘察，和房产中介以及贷款公司联系，准备所有的文件，再加上负责转账，房产的首期款都是由买家直接打到律师行的账户里，然后又律师行转账给银行的。
在经过了上面纷繁复杂的所有手续之后，买房交易就算成功了，有趣的是，这半年里我们与买家的接触只有一次，就是看房那次，很多情况买卖双方一次都不碰头的也是有的。